Šiuolaikinės finansinio sektoriaus įmonės veiklos kertinė ašis – IT technologijos: įmonės uždarinėja fizinius padalinius (naujausi rinkos žaidėjai tokių net neturi), skaitmenizuoja savo procesus/produktus, viską maksimaliai perkėlinėja į elektroninę erdvę.
COVID-19 pandemijos situacija dar labiau paspartino šiuos procesus, tų tikslų siekimą, kadangi net ir tie klientai, kurie buvo įpratę reikalus tvarkyti gyvai, buvo priversti priimti naudojimosi moderniomis IT priemonėmis iššūkį ir tikriausiai patys buvo labai nustebę kiek tai padeda sutaupyti laiko.
Ką mes, galutiniai finansinių paslaugų vartotojai, matome išorėje (savo asmeninėje paskyroje, internetiniame puslapyje ir pan.) yra labai maža dalelytė viso to didelio ir labai įvairiapusiško IT ūkio, kuris užtikrina, finansinių įstaigų paslaugų ir produktų pasiekiamumą 24/7, atitiktį nuolat besikeičiantiems priežiūros institucijų (šalies centrinių bankų) reikalavimams.
Visa tai būtų sunkiai įmanoma be taip vadinamųjų back office procesų ir už jų stovinčių sistemų, kuriose ir sukasi visa finansinės įstaigos gyvastis.
Lizingo produktas – vienas populiariausių
Lizingo produktą siūlančių bendrovių skaičius didėja, teigiama 2019 m. metinėje Visuotinėje lizingo ataskaitoje, kurią parengė „White Clark Group“ ir „World Leasing Yearbook“. Ataskaitoje teigiama, jog 2017 metais Šiaurės Amerikos (Jungtinių Valstijų, Kanados ir Meksikos), Europos ir Azijos pasaulinės lizingo verslo rinkos dalis siekė 1 282,73 mlrd. JAV dolerių. Nuo 2016 m. ji padidėjo beveik 183 mlrd. – 16,6 %. Už Šiaurės Amerikos rikiuojasi Kinija (265,68 mlrd. JAV dol.), Jungtinė Karalystė (92,45 mlrd. JAV dol.), Vokietija (78,32 mlrd. JAV dol.), Japonija (60,47 mlrd. JAV dol.) ir Prancūzija (49,78 mlrd. JAV dol.). Tarp kitų regionų, kurie užima didesnę rinkos dalį, yra Australija ir Naujoji Zelandija (31,5 mlrd. JAV dol.), Pietų Amerika (17 mlrd. JAV dol.) ir Afrika (5,7 mlrd. JAV dol.).
Augant šio produkto populiarumui, įmonėms konkuruojant dėl klientų ir stengiantis jiems pasiūlyti kuo pilnesnį ir įvairesnį finansinių paslaugų krepšelį, be lizingo produkto šis krepšelis sunkiai įsivaizduojamas.
Lizingo produkto iššūkiai back office
Išskirčiau keletą skirtingų įmonių situacijų, dėl kurių ir iššūkiai ar tikslai gali skirtis:
1. Įmonės dar neturinčios lizingo produkto savo paslaugų krepšelyje ir norinčios pradėti jį siūlyti
Šių įmonių esminis tikslas – startuoti su šiuo nauju produktu į rinką (ir kuo greičiau!).
P. s. Jei šiandien nusprendėme augti, tai jau turėjo įvykti vakar!
Šios įmonės veikiausiai svarstys tokias alternatyvas tikslui pasiekti:
- Ieškoti galimybių visa tai įgyvendinti esamoje back office sistemoje. Šioje vietoje galimas esminis iššūkis, kad turima sistema (ir jos detali proceso eiga) puikiai veikia/tinka tam tikriems finansiniams produktams (pvz. paskoloms), tačiau taip netinka lizingo produktui (ir jo specifinei proceso eigai).
- OK – tada prašome papildyti pagrindinę (angl. core) sistemą, kad padengtų ir šiam produktui keliamus reikalavimus. Esminis iššūkis čia – laikas. Tokie pokyčiai nėra lengvi ir įgyvendinami greitai, gali reikėti gerai „palaužyti“ esamą sistemą, kad ją būtų galima pritaikyti lizingo produktui, o tai kiek prieštarauja tikslui „reikėjo vakar“.
- Pasidaryk pats – dažnai finansinės įstaigos turi tikrai stiprius IT padalinius, aukštos kompetencijos IT resursus, kurie taip pat gali sukurti spec. modulius/sistemas, kurie tenkintų šio produkto poreikius. Tačiau įmonės viduje vyksta pastovi kova dėl IT resursų, nes paraleliai vyksta n+k panašių IT projektų ir šis turės laukti savo eilėje tarp bendrų įmonės projektų prioritetų.
- Dar vienas pasirinkimas – ieškoti jau esamų/sukurtų sprendimų/sistemų rinkoje specifiškai pritaikytų lizingo produkto valdymui, kas leistų startuoti su lizingo produkto siūlymu klientams daug greičiau, nei kurti sistemą nuo visiško nulio, ar „laužyti“ tą, kuri savo funkcionalumu nėra tam pritaikyta.
2. Įmonės jau siūlančios lizingo produktą, tačiau ieškančios kaip efektyvinti produkto sutarčių valdymo veiklą
Gali būti istoriškai susiklostę, kad dėl skirtingų back office procesų (sutarčių valdymo, mokėjimų vykdymo ir t. t.) valdymo skirtingose sistemose tie patys duomenys pakartotinai įvedami (dubliuojami) keliose sistemose. Dėl to gali prireikti daugiau laiko, kol bus pasirašyta sutartis su klientu. Be kita ko, pardavėjai gali skirti per daug laiko sutarčių vidiniam įforminimui, o ne naujų klientų paieškai ir pajamų auginimui.
Be to, lizingo sutarčių valdymui gali būti naudojamos patikimos (angl. legacy) sistemos, kurių pagrindas senos (angl. outdated) technologijos ir dėl to jos yra sunkiai adaptuojamos ir integruojamos, kas mažina galimybes efektyvinti šį procesą integracijų tarp sistemų pagalba siekiant tikslo išvengti neefektyvaus darbo, rankinio duomenų dubliavimo skirtingose sistemos ir tame slypinčių rizikų, žmogiškų klaidų ir pan.
3. Paskutinės įmonės, kurios (turbūt) neturi jokių iššūkių
Viskas back office sustyguota idealiai, visos turimos sistemos veikia kaip laikrodukas, yra lanksčios, visiškai scalable ir jose galima „užsukti“, bet ką, bet kada ir bet kaip.
P. s. Gali būti, kad bus manančių, kad taip nebūna… Bet kodėl gi negalima pasvajoti? 😉
Atpažįstate save 1-oje ar 2-oje situacijoje? Jei taip, siūlome susipažinti su lizingo sutarčių valdymo sistema, kuri gali padėti jums atsidurti 3-oje situacijoje.
Raskite mūsų sprendimą Microsoft AppSource
Specializuotas lizingo ir vartojimo kredito sutarčių valdymo sprendimas.
Egidijus Plynius
LinkedIn
